Φορολογείται η Κοινωνική Ασφάλιση; (Καλύτερος οδηγός) –

Ανησυχείτε μήπως πληρώσετε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος για τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης;

Ακόμα κι αν πληρώνετε στην Κοινωνική Ασφάλιση για το υπόλοιπο της ζωής σας. Αλλά η αλήθεια είναι ότι πολλοί Αμερικανοί θα πρέπει να πληρώσουν φόρους για αυτό το εισόδημα όταν συνταξιοδοτηθούν.

αλλά μην ανησυχείς Είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε με οποιεσδήποτε ερωτήσεις που σχετίζονται με το εάν η Κοινωνική σας ασφάλιση φορολογείται ή όχι.

Διαβάστε λοιπόν για να μάθετε όλα όσα πρέπει να ξέρετε.

Ποιες είναι οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης;

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης περιλαμβάνουν:

  • μηνιαίες συνταξιοδοτικές παροχές
  • Παροχές συζύγου
  • Οφέλη Survivor
  • επιδόματα για άτομα με αναπηρία

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μπορεί να φορολογεί αυτές τις παροχές κάθε χρόνο.

Αλλά αυτά τα οφέλη δεν περιλαμβάνουν το Συμπληρωματικό Εισόδημα Ασφάλισης (SSI). Το SSI διαφέρει από την Κοινωνική Ασφάλιση. Είναι ένα πρόγραμμα κατ’ απαίτηση:

  • τυφλός
  • άτομα με ειδικές ανάγκες
  • 65 ετών και άνω

Η κυβέρνηση δεν φορολογεί τα οφέλη της SSI.

Τι λέει η IRS για τη φορολογία κοινωνικής ασφάλισης

Το IRS μπορεί να φορολογήσει ορισμένες από τις παροχές σας Κοινωνικής Ασφάλισης. Το ποσό του φορολογητέου εισοδήματος εξαρτάται από το εισόδημά σας και την κατάσταση κατάθεσης.

Γενικά, οι συνταξιούχοι με μικρό εισόδημα εκτός της Κοινωνικής Ασφάλισης δεν πληρώνουν φόρους για τις παροχές τους. Πολλοί από αυτούς τους συνταξιούχους δεν υποχρεούνται να υποβάλλουν φορολογικές δηλώσεις.

Ο υψηλότερος φορολογικός συντελεστής που μπορούμε να περιμένουμε για τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης είναι 85% ανεξαρτήτως εισοδήματος.

Στον καθορισμό του εάν η κυβέρνηση θα φορολογήσει τις παροχές σας Πρέπει να υπολογίσετε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI).

Συνδυάστε τις μισές από τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης εκείνο το έτος με το άλλο εισόδημά σας, συμπεριλαμβανομένων:

  • σύνταξη
  • μισθοί
  • εισόδημα από αυτοαπασχόληση
  • περιέργεια
  • Οι τόκοι εκπίπτουν φόρου. (Το κράτος δεν εισπράττει φόρους αλλά πρέπει να περιλαμβάνεται στον υπολογισμό)
  • μέρισμα
  • επενδυτικό δάνειο
  • Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMD) από τους κατάλληλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης

Εάν είστε ελεύθεροι και το AGI σας είναι μεγαλύτερο από 25.000 $, η κυβέρνηση μπορεί να φορολογήσει τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης.

Εάν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε αίτηση από κοινού Ας φέρουμε την κοινωνική ασφάλιση το μισό από κάθε άτομο για να προσθέσουμε μαζί. Στη συνέχεια, προσθέστε αυτό το ποσό στο ακαθάριστο εισόδημά σας, όπως αναφέρθηκε παραπάνω.

Εάν το ακαθάριστο AGI σας είναι μεγαλύτερο από 32.000 $, η κυβέρνηση μπορεί να φορολογήσει ορισμένες από τις παροχές σας Κοινωνικής Ασφάλισης.

Φόρος 50% στα εισοδήματα κοινωνικής ασφάλισης

Η κυβέρνηση θα εισπράξει φόρο 50% για οτιδήποτε υπερβαίνει το όριο. Αυτά τα άτομα περιλαμβάνουν:

  • Άτομα που κερδίζουν μεταξύ $25.000 και $34.000
  • Μεμονωμένοι αρχειοθέτες που κερδίζουν από 25.000 $ έως 34.000 $.
  • Ο αρχηγός του νοικοκυριού κερδίζει μεταξύ $25.000 και $34.000
  • Οι χήρες/χήρες που κερδίζουν από 25.000 $ έως 34.000 $ είναι επιλέξιμες.
  • Παντρεμένος χωριστά και ζώντας χωριστά με σύζυγο καθ’ όλη τη διάρκεια του φορολογικού έτους με εισόδημα μεταξύ $25.000 και $34.000.
  • Αίτηση γάμου με εισόδημα μεταξύ $32.000 και $34.000

Φόρος 85% στα εισοδήματα κοινωνικής ασφάλισης

Οτιδήποτε υπερβαίνει το όριο φορολογείται με 85% από την κυβέρνηση. Αυτά περιλαμβάνουν:

  • Υποβολή Ατόμων που Κερδίζουν Πάνω από 34.000 $
  • Ο αρχηγός του νοικοκυριού κερδίζει περισσότερα από 34.000 $
  • Οι χήρες/χήρες που κερδίζουν περισσότερα από 34.000 $ είναι επιλέξιμες.
  • Παντρεμένος χωριστά και ζώντας χωριστά με σύζυγο καθ’ όλη τη διάρκεια του φορολογικού έτους με εισόδημα άνω των 34.000 $.
  • Παντρεμένος χωριστά, ζώντας με τη σύζυγό σας οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια του φορολογικού έτους. (απεριόριστο εισόδημα)
  • Αίτηση γάμου με εισόδημα άνω των $44.000

Τι γίνεται αν δεν ξέρω πόσο έχω ωφεληθεί;

Εάν δεν ξέρετε πόσα λάβατε, δεν πειράζει. Κάθε Ιανουάριο, η IRS σας στέλνει μια δήλωση παροχών κοινωνικής ασφάλισης (Έντυπο SSA-1099) που δείχνει πόσα λάβατε το προηγούμενο έτος.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη φόρμα για να υπολογίσετε το ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI). Μπορείτε επίσης να τη χρησιμοποιήσετε κατά τη συμπλήρωση της ομοσπονδιακής δήλωσης φόρου εισοδήματος.

Εάν χάσετε ή δεν τοποθετήσετε αυτήν τη φόρμα Μπορείτε να ζητήσετε μια νέα φόρμα αμέσως χρησιμοποιώντας τον διαδικτυακό λογαριασμό σας “My Social Security”. Εάν δεν έχετε ακόμη λογαριασμό Δημιουργήστε έναν λογαριασμό τώρα

Κάντε κλικ στην καρτέλα «Εναλλακτικά έγγραφα» για να λάβετε τις απαραίτητες φόρμες.

Πώς πληρώνω φόρους για το εισόδημά μου από την Κοινωνική Ασφάλιση;

Εάν οφείλετε φόρους για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης Υπάρχουν πολλοί τρόποι πληρωμής. Μια μέθοδος είναι να πραγματοποιούνται τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων στην IRS.

Μια άλλη μέθοδος είναι να ζητήσετε από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να παρακρατήσει ομοσπονδιακούς φόρους από τον έλεγχο παροχών σας. Είναι σαν να έχετε την κυβέρνηση να παρακρατεί φόρους από τον μισθό σας ενώ εργάζεστε.

Εάν θέλετε η κυβέρνηση να παρακρατήσει τους φόρους σας, συμπληρώστε ένα Έντυπο W-4V (Εθελούσια Αίτηση Παρακράτησης) και στείλτε το στο γραφείο κοινωνικής ασφάλισής σας. Μπορείτε να επιλέξετε να παρακρατήσει το κράτος το 7%, 10%, 12% ή 22% από τη μηνιαία πληρωμή σας.

Μπορείτε επίσης να πληρώσετε όλα τα φορολογικά τιμολόγια την ημέρα φόρου τον Απρίλιο. Φροντίστε να κρατάτε στην άκρη ένα μέρος των χρημάτων κάθε μήνα.

σχετικά με τον φόρο κοινωνικής ασφάλισης

Φόροι κοινωνικής ασφάλισης ανά κράτος

Ορισμένες πολιτείες φορολογούν επίσης τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους για το ποσό που πληρώνετε. Κράτη που δεν πληρώνουν φόρους κοινωνικής ασφάλισης:

  • Αλαμπάμα
  • Αλάσκα
  • Αριζόνα
  • Καλιφόρνια
  • Ντέλαγουερ
  • Φλόριντα
  • Γεωργία
  • Χαβάη
  • Αϊντάχο
  • Ιλινόις
  • Ιντιάνα
  • Αϊόβα
  • Κεντάκι
  • Λουιζιάνα
  • Μέιν
  • Μέριλαντ
  • Μασαχουσέτη
  • Μίσιγκαν
  • Μισισιπής
  • Νεβάδα
  • Νιου Χάμσαϊρ
  • New Jersey
  • Νέα Υόρκη
  • Βόρεια Καρολίνα
  • Οχάιο
  • Οκλαχόμα
  • Όρεγκον
  • Πενσυλβάνια
  • Νότια Καρολίνα
  • Νότια Ντακότα
  • Τενεσί
  • Τέξας
  • Βιργινία
  • Βάσιγκτων
  • Ουισκόνσιν
  • Γουαϊόμινγκ

Η Ουάσιγκτον δεν φορολογεί τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Οι υπόλοιπες 13 πολιτείες φορολογούν μερικά ή όλα τα οφέλη που λαμβάνετε.

Οι ακόλουθες πολιτείες ακολουθούν τους ομοσπονδιακούς κανόνες για τη φορολόγηση των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης:

  • Μινεσότα
  • βόρεια Ντακότα
  • Βερμόντ
  • Δυτική Βιρτζίνια

Οι ακόλουθες πολιτείες φορολογούν επίσης τουλάχιστον ορισμένες παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Αλλά υπάρχουν διαφορετικές εξαιρέσεις με βάση το εισόδημα και την ηλικία:

  • Κολοράντο
  • Κονέκτικατ
  • Κάνσας
  • Μισούρι
  • Μοντάνα
  • Νεμπράσκα
  • Νέο Μεξικό
  • το νησί της Ρόδου
  • Γιούτα

Εάν ζείτε σε μια πολιτεία που πληρώνει φόρους κοινωνικής ασφάλισης Θα πρέπει να ελέγξετε τους ειδικούς νόμους της πολιτείας σας για να δείτε πόσο θα πληρώσετε σε φόρους.

Υπάρχει τρόπος μείωσης των φόρων Κοινωνικής Ασφάλισης;

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε την πληρωμή φόρων για τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης είναι να διατηρήσετε το ομοσπονδιακό AGI σας κάτω από το όριο. Αλλά φυσικά αυτό δεν ισχύει για όλους, οπότε ας ρίξουμε μια ματιά στον τρόπο ελέγχου των φόρων σας.

μείωση των κερδών της επιχείρησης

Εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης Μπορείτε να μειώσετε τους φόρους σας εκμεταλλευόμενοι τις επιχειρηματικές φορολογικές ελαφρύνσεις. Μιλήστε με έναν επιχειρησιακό λογιστή ή φοροτεχνικό για να δείτε ποιες εκπτώσεις είναι κατάλληλες για εσάς.

Χρησιμοποιήστε έναν λογαριασμό Roth

Χρησιμοποιείτε χρήματα μετά από φόρους όταν συνεισφέρετε σε Roth IRA ή Roth 401(k), πράγμα που σημαίνει ότι δεν πληρώνετε φόρους όταν κάνετε ανάληψη.

Εάν τα αφαιρέσετε από τον λογαριασμό σας στο Roth IRA μετά την ηλικία των 59,5 ετών και έχετε τον λογαριασμό για πέντε ή περισσότερα χρόνια. Οι διανομές από τον λογαριασμό δεν φορολογούνται. Επιπλέον, αυτή η πληρωμή δεν επηρεάζει την AG σας, επομένως δεν αυξάνει τους φόρους που οφείλετε για τις παροχές σας Κοινωνικής Ασφάλισης.

Ωστόσο, η κατανομή του κρατικού φόρου από παραδοσιακούς λογαριασμούς IRA και συνταξιοδοτικά προγράμματα 401(k).

Έχοντας έναν συνδυασμό παραδοσιακών λογαριασμών συνταξιοδότησης και Roth πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, σας δίνει την ευελιξία να διαχειριστείτε τις αναλήψεις σας και να μειώσετε τους φόρους που οφείλετε για τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. λογαριασμός χρηματαγοράς και αναβαλλόμενους φορολογικούς λογαριασμούς μαζί για την επίτευξη αυτού του στόχου.

Αποσύρετε ή πουλήστε το φορολογητέο εισόδημά σας πριν από τη συνταξιοδότηση.

Για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας ενώ διεκδικείτε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης Μπορείτε να αυξήσετε το φορολογητέο εισόδημά σας προτού αρχίσετε να παίρνετε αυτές τις παροχές.

Για παράδειγμα, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από IRA ή 401(k) μετά την ηλικία των 59,5 ετών, αλλά προτού αρχίσετε να παίρνετε την Κοινωνική Ασφάλιση. Δεν θα τιμωρηθείτε για πρόωρες αναλήψεις. Πρέπει όμως να πληρώσετε φόρο εισοδήματος.

Ωστόσο, η ανάληψη χρημάτων προτού λάβετε Κοινωνική Ασφάλιση σημαίνει λιγότερο AGI στο μέλλον. γιατί έχεις πάρει ήδη τα χρήματα

Αυτή η στρατηγική απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό. Πρέπει ακόμα να πληρώσετε φόρους. Αλλά η ιδέα είναι να μειώσετε το ποσό των φόρων που πληρώνετε. Λάβετε υπόψη τον κανόνα της απαιτούμενης ελάχιστης διανομής (RMD) όταν ακολουθείτε αυτήν τη στρατηγική.

Επίσης, εάν αυξήσετε το εισόδημά σας καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να καθυστερήσετε την υποβολή αίτησης για παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Αυτό θα αυξήσει τα έξοδά σας. Αλλά κάντε τις πληρωμές σας μεγαλύτερες. Και θα πληρώσετε υψηλότερους φόρους.

Επιπλέον, εάν έχετε μετοχές, όπως μετοχές, ομόλογα ή ακίνητα. Μπορείτε να πουλήσετε στρατηγικά αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση. Και πάλι, θα πρέπει να συνεργαστείτε με έναν φοροτεχνικό για να υπολογίσετε την καλύτερη στιγμή για να πουλήσετε ένα ακίνητο.

Η πώληση περιουσιακών στοιχείων κεφαλαίου με ζημία θα μειώσει τα κέρδη σας. Ωστόσο, τα περιουσιακά στοιχεία που είναι κερδοφόρα ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.

ετήσιο συμβόλαιο

Μπορείτε να αγοράσετε ένα συμβόλαιο προσόδων που πληροί τις προϋποθέσεις (QLAC) για να μειώσετε τις πληρωμές φόρων Κοινωνικής Ασφάλισης. Χρηματοδοτείτε αυτήν την αναβαλλόμενη πρόσοδο μέσω ενός εγκεκριμένου συνταξιοδοτικού προγράμματος ή επένδυσης του IRA.

Η QLAC θα σας δίνει μηνιαίες πληρωμές εφ’ όρου ζωής. Ούτε το κραχ του χρηματιστηρίου έχει επηρεάσει. Εάν μια πρόσοδος πληροί τις απαιτήσεις της IRS, εξαιρείται από τον κανόνα RMD μέχρι να ξεκινήσει η πληρωμή μετά την καθορισμένη ημερομηνία έναρξης.

Εάν ενδιαφέρεστε να αγοράσετε QLAC, μιλήστε με έναν σύμβουλο συνταξιοδότησης για να δείτε εάν είναι μια καλή οικονομική απόφαση για εσάς.

Φορολογείται η κοινωνική σας ασφάλιση;

Το να γνωρίζετε εάν η κοινωνική σας ασφάλιση φορολογείται ή όχι μπορεί να είναι μια περίπλοκη εργασία. όπως με όλους τους φόρους Ξεκινήστε με τον υπολογισμό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI). Ακολουθήστε τις παραπάνω οδηγίες της IRS.

Αν πάλι είσαι μπερδεμένος Είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό που μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε το AGI σας και να μειώσετε τη φορολογική σας υποχρέωση.

Για να απαντήσετε σε περισσότερες ερωτήσεις σχετικά με τους φόρους Δείτε την ενότητα φορολογικών μας. Μπορείτε να βρείτε άλλες εξαιρετικές φορολογικές συμβουλές στο περιεχόμενο που δημοσιεύεται εκεί.

Μάθε περισσότερα

Ο πλήρης οδηγός για τους φόρους FICA και Medicare: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Αυτοαπασχολούμενοι Φόροι Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare: Βασικά στοιχεία

Ο απόλυτος οδηγός για προγράμματα αναβαλλόμενης συνταξιοδότησης

Ένας αφορολόγητος λογαριασμός συνταξιοδότησης (TFRA): Τι είναι και πώς λειτουργεί

φορολογικός προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση

Πώς βρίσκουν δουλειά οι παράνομοι μετανάστες χωρίς αριθμό κοινωνικής ασφάλισης;

Add a Comment

Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *